Tyle można wpłacić na konto bez kontroli Urzędu Skarbowego. Znamy limit

Wpłatomaty zyskują na popularności, ponieważ pozwalają szybko wpłacić gotówkę na konto bez konieczności stania w kolejce. Jednak przy wpłatach warto pamiętać o obowiązujących limitach. Gdy przekroczysz określoną kwotę, bank musi zgłosić transakcję do Urzędu Skarbowego, co jest jego podstawowym obowiązkiem.

Wpłatomaty i współpraca banków z Krajową Administracją Skarbową

Klienci coraz częściej sięgają po wpłatomaty, ceniąc ich wygodę i fakt, że działają 24 godziny na dobę. Choć niektórzy mogą myśleć, że wpłaty przez wpłatomat są anonimowe, w rzeczywistości instytucje finansowe monitorują przeprowadzane transakcje. Szczególną uwagę zwracają na wpłaty przekraczające określone kwoty, zwłaszcza jeśli są dokonywane dyskretnie.

Banki pozostają w stałym kontakcie z Urzędami Skarbowymi. Każda wpłata przekraczająca ustalony próg musi zostać zgłoszona do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS). To narzędzie, które pozwala skutecznie przeciwdziałać praniu pieniędzy oraz blokować finansowanie nielegalnych organizacji i działań terrorystycznych.

Obowiązek raportowania takich transakcji obowiązuje od 2001 roku, jednak zasady stały się jeszcze bardziej restrykcyjne w 2018 roku.

Jaki jest limit wpłat gotówkowych bez zgłoszenia?

Banki i instytucje finansowe mają obowiązek zgłaszania tzw. podejrzanych transakcji. Do takich należą między innymi duże wpłaty gotówkowe dokonywane przez wpłatomaty lub oddziały banków. Jeżeli jedna wpłata lub suma serii wpłat przekroczy wartość równowartości 15 tys. euro (około 64 tys. zł – dokładna kwota zależy od bieżącego kursu walut), bank musi niezwłocznie poinformować o tym KAS.

Po otrzymaniu raportu Krajowa Administracja Skarbowa analizuje, czy wpłata była uzasadniona. Bank zazwyczaj kontaktuje się również z klientem, prosząc o dostarczenie dokumentów potwierdzających pochodzenie środków, takich jak umowy sprzedaży, faktury czy inne potwierdzenia legalności pieniędzy.

„Kontrola KAS ma za zadanie zapewnić bezpieczeństwo finansowe. Jeżeli klient wykaże, że środki pochodzą z legalnego źródła, nie musi obawiać się konsekwencji.”

Obawy powinny mieć raczej osoby, które nie potrafią wyjaśnić źródła dużej gotówki. W takim przypadku organy podatkowe mogą skierować materiały do dalszych badań, włącznie z kontrolą podatkową lub zgłoszeniem do prokuratury czy policji.

Limit obowiązuje także przy przelewach bankowych

Warto podkreślić, że limit 15 tys. euro odnosi się nie tylko do wpłat gotówki przez wpłatomaty czy oddziały banków, ale także do przelewów. Banki również monitorują i zgłaszają przelewy przekraczające tę wartość. Nie oznacza to jednak zakazu realizacji takich przelewów, a jedynie to, że mogą podlegać one dodatkowej weryfikacji ze względu na obowiązujące przepisy dotyczące bezpieczeństwa finansowego.

Co oznacza dla Ciebie limit wpłat i przelewów?

Jeśli planujesz wpłatę gotówki lub wykonanie przelewu na kwotę przekraczającą około 64 tys. zł, warto przygotować się na ewentualne pytania ze strony banku lub KAS. Dobrze jest mieć pod ręką dokumenty potwierdzające legalne źródło środków, by ułatwić proces weryfikacji i uniknąć niepotrzebnych komplikacji.

Ważne jest, aby pamiętać, że taka kontrola ma na celu ochronę uczciwych klientów i zapobieganie nadużyciom finansowym, dlatego uczciwość i transparentność to najlepsza strategia podczas dokonywania dużych transakcji.

Najważniejsze informacje w skrócie

• Banki muszą zgłaszać transakcje gotówkowe powyżej 15 tys. euro do Krajowej Administracji Skarbowej.
• Limit ten obejmuje zarówno pojedyncze, jak i wielokrotne wpłaty przekraczające tę wartość.
• W przypadku podejrzanych transakcji KAS może wszcząć dalszą kontrolę lub postępowanie.
• Limit dotyczy także przelewów bankowych powyżej 15 tys. euro.

Świadomość tych zasad pozwoli unikać nieprzyjemności i ułatwi sprawne zarządzanie finansami.